NPL: Cosa sono i Crediti Deteriorati

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Se ti è capitato di leggere un quotidiano finanziario o di ascoltare un telegiornale, potresti aver sentito parlare di Crediti Deteriorati e di NPL.

Cosa sono e che cosa nascondono di interessante
lo scopriamo in questo video.

Ciao sono Luca, fondatore di NPL INVESTING, il primo Club Deal in Italia che investe in Crediti Immobiliari Garantiti.

Per prima cosa, se ancora non lo hai fatto, iscriviti al mio canale e attiva la campanella cosi’ verrai avvisato ogni volta che pubblico un nuovo video.

Iniziamo…

Sebbene l’argomento sia di tipo giuridico e per certi versi piuttosto complesso, non ti preoccupare, perché te lo spiegherò’ nel modo piu’ semplice possibile, per farti comprendere nei dettagli cosa sono e quali interessi si celano in questa interessante nicchia di mercato.

L’acronimo NPL, dall’inglese Non Perfoming Loan Tradotto significa prestito non performante. Questo termine viene usato dalla Banca centrale europea e dagli istituti di Credito per definire tutti quei prestiti, come per esempio i mutui ipotecari sulla prima o sulla seconda casa, dove chi ha contratto il debito ad un certo punto smette di pagare le rate e si trova cosi’ in una posizione di insolvenza nei confronti della Banca.

Questi crediti deteriorati possono essere di due tipologie:

Secured e Unsecured.

I primi sono quelli garantiti da ipoteca sull’immobile, mentre i secondi sono chiamati crediti chirografari come per esempio i prestiti al consumo, le bollette e le fatture non pagate. Questi non sono coperti da nessuna garanzia ipotecaria.

In questo video e in generale sul mio canale ti parlero’ esclusivamente di NPL garantiti da ipoteca.

Facciamo un esempio:

Paolo accende un mutuo di 120.000 euro con la Banca per comprare casa. Dopo pochi anni l’azienda per cui lavora chiude e Paolo si ritrova senza lavoro e senza uno stipendio. Inizia cosi’ ad aver difficoltà a pagare tutte le spese e per sopravvivere smette di pagare le rate del mutuo.

A questo punto cosa fa la Banca?

Dopo alcune rate non pagate cataloga la posizione di Paolo come probabile non pagatore e dopo 6 rate insolute mette a bilancio il credito vantato nei suoi confronti come NPL, quindi come credito deteriorato non più esigibile.

A questo punto la banca è obbligata a procedere per via giudiziaria per il recupero del credito, attraverso il Pignoramento dell’immobile, innescando cosi’ una procedura esecutiva tramite il Tribunale, che metterà all’ Asta la casa di Paolo.

Secondo il rapporto annuale di banca Ifis e dell’osservatorio delle procedure esecutive si stima che nel 2022 in Italia ci saranno ben 290.000 aste immobiliari, per un totale di circa 44 miliardi di euro di NPL. Un numero decisamente elevato.

Pensa che lo stock dei crediti deteriorati nei bilanci bancari è talmente elevato che la BCE, la Banca Centrale europea, ha imposto alle banche di non superare il livello di insolvenze sui prestiti del 5%.

Per rientrare in questi parametri le banche sono obbligate a recuperare la gran parte dei loro crediti deteriorati attraverso delle cessioni in blocco, che vengono chiamate cartolarizzazioni.

Qui ci troviamo nel cuore del business degli NPL. Una volta che i crediti vengono ceduti in blocco a grossi operatori del settore, si crea un mercato secondario a cui hanno accesso solo società autorizzate come per esempio la nostra.

Nei prossimi video ti svelerò tutti i segreti di questo incredibile mondo degli NPL, delle potenzialità di questa nicchia di mercato e ti mostrero’ alcuni esempi di operazioni che ho personalmente portato a termine con successo.

Se hai delle domande da farmi scrivimi qui sotto nei commenti sarà un piacere per me risponderti.

Come sempre spero di esserti stato utile, ricordati di iscriverti al mio canale se ancora non lo hai fatto e attiva la campanella cosi’ verrai avvisato ogni volta che pubblico un nuovo video su un argomento di tuo interesse.

Se vuoi scoprire come entrare a far parte di NPL INVESTING, il primo Club Deal in Italia che investe in crediti immobiliari garantiti, troverai il link in descrizione per metterti in contatto con me.

A presto, ciao!

#LucaCavanna #ImprenditoreInvestitore

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