Как супружеским парам следует оформлять социальное обеспечение (3 разумные стратегии)

Описание: Для бесплатной и беспристрастной помощи по программе Medicare позвоните по номеру 510-961-3329, чтобы поговорить с моим надежным партнером, компанией Chapter, или перейдите по ссылке https://askchapter.org/erin

Когда супружеским парам следует подавать заявление на получение пособий по социальному обеспечению? Ответ сложнее, чем кажется большинству людей, и это решение может повлиять на сотни тысяч долларов пожизненного пенсионного дохода.

В этом видео мы разберем три стратегии подачи заявления на получение пособий по социальному обеспечению, которые доминируют в большинстве моделей планирования выхода на пенсию, и покажем, как пары могут координировать выплаты, чтобы максимизировать доход, защитить пережившего супруга и снизить пенсионные риски.

Хотя многие пенсионеры подают заявление уже в 62 года, исследования показывают, что оптимальные стратегии для супружеских пар часто включают координацию выплат супругу, выплат пережившему супругу и отложенных пенсионных накоплений.


Вы узнаете, как работают три наиболее распространенные стратегии:

• Оба супруга откладывают получение пенсии до 70 лет, чтобы максимизировать гарантированный пожизненный доход
• Стратегия «переходного дохода», когда супруг с меньшим доходом подает заявление раньше, а супруг с большим доходом откладывает его
• Сбалансированная стратегия, когда один из супругов подает заявление в полном пенсионном возрасте, а другой откладывает его

Мы рассмотрим реальные примеры, показывающие, как подача заявления в 62 года, в полном пенсионном возрасте или в 70 лет может существенно изменить ежемесячный доход пары и защиту от потери кормильца.

Мы также разберем две переменные, определяющие наилучшую стратегию:

• Разница в пожизненных доходах между супругами
• Разница в возрасте и ее влияние на пособия по потере кормильца

Понимание этих факторов поможет парам принимать более взвешенные решения о том, когда подавать заявление, как координировать выплаты и как защитить доход на протяжении двух жизней.

Если вы планируете выход на пенсию, это руководство поможет вам понять:

• Когда супружеским парам следует подавать заявление на получение пособий по социальному обеспечению
• Как работают пособия для супругов и переживших супругов
• Как отсрочка получения пособий увеличивает доход
• Почему решение более обеспеченного супруга имеет наибольшее значение
• Как социальное обеспечение вписывается в общую стратегию выхода на пенсию

Для многих пар это может быть одним из самых важных финансовых решений на пенсии — и правильный выбор может создать более надежный и стабильный план.

00:00 Социальное обеспечение для супружеских пар: решение, влияющее на доход более 100 000 долларов
01:05 Почему время получения социального обеспечения имеет значение для супружеских пар (объяснение пособий для супругов и переживших супругов)
02:03 3 стратегии получения социального обеспечения, которые максимизируют пенсионный доход
02:53 Когда пары действительно обращаются за социальным обеспечением (реальные данные против оптимальной стратегии)
05:07 Стратегия №1: Отсрочка до 70 лет — максимизация пожизненного дохода и защиты переживших супругов
06:44 Объяснение пособий пережившим супругам: почему человеку с более высоким доходом следует отложить получение до 70 лет
08:10 Стратегия №2: стратегия «переходного дохода» (ранняя подача заявления + отсрочка до 70 лет)
09:52 Что происходит в 70 лет? Увеличение дохода + анализ выплат супругу
11:02 Почему эта стратегия работает: ранний доход + максимальная защита пережившего супруга
12:40 Стратегия №3: получение выплат в полном пенсионном возрасте (план сбалансированного пенсионного дохода)
14:15 Объяснение выплат супругу: как максимизировать 50% дохода супруга
15:18 Компромисс: ранний доход против максимизации дохода на протяжении всей жизни
15:39 2 фактора, которые меняют все (большинство пар упускают это из виду)
15:56 Разница в доходах: почему решение более высокооплачиваемого супруга имеет наибольшее значение
17:22 Разница в возрасте: как разница в возрасте влияет на выплаты пережившему супругу
17:50 Стратегия с небольшой разницей в возрасте (0–2 года): когда время имеет меньшее значение
18:15 Стратегия со средней разницей в возрасте (3–7 лет): координация для долголетия
18:43 Стратегия с большой разницей в возрасте (8+ лет): Защита пережившего супруга
19:31 Что, если более высокооплачиваемый супруг моложе? (Критически важный сдвиг в стратегии)
20:59 Самая большая ошибка, которую совершают супружеские пары при оформлении социального обеспечения
23:47 Неудачные дубли

Некоторые из моих любимых книг: https://amzn.to/3KF3tlr
Камера и оборудование, которые я использую: https://amzn.to/3Z20lof

Отказ от ответственности: Обратите внимание, что это видео создано исключительно в развлекательных целях и не должно рассматриваться как финансовая консультация. Всегда проводите собственные исследования.

Присоединяйтесь к семье и подпишитесь на мой канал здесь:    / erintalksmoney  

Спасибо за просмотр, я ценю вас!

Глава...