Я провел ретроспективный анализ уровня изъятия средств в размере 4,52% за 40 лет (вот что произош...

Описание: Бобу и Сьюзен по 56 лет, они накопили 2,7 миллиона долларов и хотят выйти на пенсию прямо сейчас. Но они планируют пенсионный период в 40 лет, что делает долголетие, инфляцию и риск последовательности доходности важными факторами.

В этом видео я провожу ретроспективный анализ их начальной нормы изъятия средств в размере 4,52% (с ежегодной корректировкой на инфляцию) на 40-летнем историческом периоде (1986–2025). Затем я провожу второй «стресс-тест»:
✅ Тот же портфель. Та же норма изъятия средств.

✅ То же агрессивное распределение активов (85/15).

❗ Другая дата начала выхода на пенсию: 1 января 2000 года (начало «потерянного десятилетия»).
Результаты показывают, почему важен выбор времени выхода на пенсию, почему правило 4% может быть слишком консервативным на благоприятных рынках (что приводит к недорасходованию средств) и почему оно может стать опасным, если вы выходите на пенсию в период, подобный 2000–2009 годам, без плана корректировки.

Мы также обсудим:
• Почему наличие налогооблагаемых активов важно при выходе на пенсию до получения Medicare
• Как скорректированный валовой доход (MAGI) влияет на страховые взносы ACA
• «Окно конвертации в Roth IRA» при досрочном выходе на пенсию
• Распределение активов по категориям и почему распределение внутри налогооблагаемых счетов по сравнению с IRA/401(k) имеет значение
• Защитные механизмы (правила Гайтона-Клингера) и как они могут помочь как на неблагоприятных, так и на благоприятных рынках

Если вы хотите получить мой бесплатный PDF-файл с объяснением защитных механизмов простым языком, оставьте комментарий «guardrails» под этим видео.

👍 Если вам это показалось полезным:
Поставьте лайк, подпишитесь, и увидимся на следующей неделе с новыми материалами по планированию пенсии, разработанными для людей старше 50 лет, которые хотят сделать работу необязательной.

Вас интересует более подробная информация о сотрудничестве со мной в разработке вашего пенсионного плана? Вы можете начать с посещения веб-сайта моей фирмы по адресу https://imaginefinancialsecurity.com/

Или вы можете заполнить нашу анкету готовности к выходу на пенсию:
https://imaginefinancialsecurity.com/...

Я с нетерпением жду вашего звонка и обсуждения того, как мы можем помочь вам уволить начальника, максимизировать выгоду от выхода на пенсию, минимизировать налоговые платежи за всю жизнь и меньше беспокоиться о деньгах.

-Кевин