Заморожено 85 миллионов долларов: почему финтех-приложениям не нужны банки

Описание: В этом видео мы подробно разбираем архитектуру современных финтех-приложений, таких как Cash App, Chime, Mercury и Ramp. Вы увидите, как финтех-компании используют API для подключения к лицензированным банкам, платежным сетям и системам соответствия требованиям, не владея при этом ничем из этого.

Но у этой модели есть скрытый риск.

В 2024 году крах одного поставщика BaaS заморозил более 85 миллионов долларов клиентских средств. Это был не просто провал бизнеса. Это был провал архитектуры.

Мы подробно рассмотрим:
• Как на самом деле работает BaaS (финтех → промежуточное ПО → банк-спонсор → платежные системы)
• Как происходит транзакция по карте за миллисекунды
• Почему сверка между бухгалтерскими книгами и средствами имеет решающее значение
• Реальные риски в финтех-экосистеме
• Пример краха Synapse
• Как система UPI в Индии меняет всю модель

Если вы программист, разработчик финтех-проектов или энтузиаст системного проектирования, это одна из важнейших архитектур, которую необходимо понимать сегодня.

Ресурсы:
Курс по системному проектированию: https://academy.bytemonk.io/courses
Блог ByteMonk: https://blog.bytemonk.io/
LinkedIn:   / bytemonk  
Github: https://github.com/bytemonk-academy

Временные метки
00:00 Как стартапы запускают банки за 90 дней
00:18 Что такое банковские услуги как сервис (BaaS)?

00:31 Крах на 85 миллионов долларов, выявивший риски
00:49 Что на самом деле нужно для создания банка
01:24 Почему так сложно получить банковские лицензии
02:07 Объяснение основной банковской инфраструктуры
02:29 Соблюдение нормативных требований: самая сложная часть банковской деятельности
03:01 Идея, которая привела к созданию BaaS
03:19 4 уровня архитектуры BaaS
03:38 API промежуточного программного обеспечения (уровень разработчика)
04:25 Спонсируемые банки и банковские лицензии
05:12 Платежные сети (Visa, ACH, RTP)
05:35 Что происходит, когда вы прикладываете карту
06:19 Объяснение авторизации и расчетов
06:41 Скрытые системные риски в BaaS
07:18 Риск концентрации в финтехе
07:52 Ужесточение регулирования BaaS
08:14 Synapse Пример из практики банкротства
08:54 Почему средства клиентов были заморожены
09:17 Модель банковского дела США против подхода Индии
09:29 Как UPI навсегда изменил платежи
10:01 Модель TPAP (PhonePe, GPay, Paytm)
10:13 Спонсорский сегмент (Monday.com)
11:29 Объяснение экосистемы BaaS в Индии
12:03 Будущее банковского дела как услуги
12:53 Почему BaaS — мощная, но хрупкая услуга
13:15 Что на самом деле представляют собой платежные системы Are

   • System Design Interview Basics  
   • System Design Questions  
   • LLM  
ht    • Machine Learning Basics  
   • Microservices  
   • Emerging Tech  

#банковскоедело #финтех #UPI