如何維護個人『聯徵紀錄』看完以下3項重點✅讓您對信評更有概念✨

Описание: 聯徵紀錄會反映出一個人過往的金融行為與信用紀錄，是銀行判斷貸款人信用狀況的主要參考依據，因此平時保持良好的信用習慣非常重要。以下列出3個重點，帶大家快速掌握聯徵紀錄是如何影響貸款。


1.聯徵次數多寡的影響
在申請貸款時，銀行會透過連爭系統查詢借貸人的信用狀況。然侯，過多的聯徵查詢次數，很可能會影響貸款核准的機率。一般而言，如果要申請信用貸款，建議3個月內聯徵次數上限為3次，如果申貸人在3個月內次數超過上限，銀行可能會認為借貸人有資金缺口、放貸風險高，因而拒絕貸款申請。所以申貸前，應謹慎確認自己的聯徵次數，避免過度查詢而影響信用評分。
2.聯徵紀錄對信用評分的影響
聯徵紀錄中的各項資訊，包括借貸紀錄、信用卡使用情況、還款紀錄等，銀行會根據這些紀錄計算出一個綜合的信用評分，以評估借款人的信用風險。而信用評分是銀行評估貸款風險的重要指標，分數越高代表信用狀況越佳，貸款核准的機率也會隨之提高。以下是聯徵紀錄對信用評分的影響。
借貸紀錄：過多的借貸紀錄，銀行可能會認為申貸人過度依賴貸款、負債比過高，進而影響貸款過件率。
信用卡使用情況：假如信用卡卡債過高，較容易被視為過度消費，信用評分會受影響。
還款違約紀錄：還款違約紀錄對信用評分負面影響較大，銀行會依此判定申貸人信用不良，進而降低貸款核准的機會。


3.信用評分如何影響貸款利率
除了影響貸款核准的機會外，信用評分還會影響貸款利率。一般而言，信用評分最高為800分，信用評分越高，加上收入條件、還款能力良好，越有可能取得較優惠的利率，反之亦然。以下是信用評分對貸款利率的影響。


信用評分在650分以上：為信用較好的族群，有機會可以享特別優惠利率。
信用評分在450-650分之間：信用為一般等級，貸款利率、核貸率都依照正常規範進行。
信用評分在450分以下：通常為有信用瑕疵的族群，貸款利率可能較高，甚至可能無法貸款。


不過值得注意的是，信用評分只是申貸時的參考依據之一，銀行主要還是會根據申貸人的收入、財力、名下資產等多方面進行整體評估，來判斷貸款利率高低。


此外，申貸人若有穩定收入來源如軍公教、專業人士或任職於上市櫃公司，對銀行評分標準也有加分，銀行也會樂於提供優惠利率哦。


祝您順心 核貸順利

影片時間軸：
00:00 負債比率基礎概念 / 三種銀行對負債比的審核方式
00:28 一、無擔保負債不超過月收入22倍
00:55 二、月負債比小於70%
01:29 三、總資產負債比超過1.5倍
02:00 『債務整合』『債務協商』孰重孰輕



#新時貸
#負債 #負債比 #銀行
#信用瑕疵 #信用 #信用卡
#財商 #貸款 #知識 #教育 #存款
#房貸 #汽車貸款 #機車貸款