Использование ИИ (чат GPT) для планирования вывода пенсионных средств без пенсионных накоплений

Описание: Тестируются три различных сценария на основе соотношения налогооблагаемых и отложенных налоговых счетов, что позволяет получить представление о налоговых последствиях каждой стратегии вывода средств. Результаты подчеркивают важность приоритетного вывода средств с индивидуального пенсионного счета (IRA) для минимизации долгосрочных налоговых обязательств. Посмотрите видео, чтобы узнать больше об эффективном с точки зрения налогообложения пенсионном планировании.

Эндрю Маршалл, почасовой финансовый консультант из Карлсбада, Калифорния, исследует оптимальные стратегии вывода средств для пенсионеров с помощью ChatGPT. Он сравнивает рекомендации ChatGPT с рекомендациями, полученными с помощью его программного обеспечения для финансового планирования.

У пенсионеров нет других доходов, кроме вывода средств из социального обеспечения и инвестиций. Их средства распределены между налогооблагаемыми брокерскими счетами и отложенными налоговыми счетами IRA.

00:00 Введение в оптимальные стратегии вывода средств
01:06 Настройка сценария и допущения
02:15 Анализ и рекомендации чата GPT
04:58 Визуализация налоговых последствий
07:40 Сравнение с программным обеспечением для финансового планирования
10:29 Заключение и вовлечение зрителей

Вот информация/подсказка, которую я использовал:
Я хотел бы сравнить эффективные с точки зрения налогообложения стратегии вывода средств. Особое внимание уделено порядку вывода средств с налогооблагаемых брокерских счетов и счетов с отсрочкой налогообложения. Сравните, пожалуйста, три сценария. Супружеская пара из Калифорнии, оба 62 года, вышли на пенсию в январе 2025 года. У них нет дохода, и они будут жить за счет портфельных выводов. Они начинают отчисления в RMD в 75 лет. Его пособие по социальному обеспечению в 62 года составляет 2500 долларов, но он планирует подождать до 67 лет, чтобы подать заявку. Ее пособие по социальному обеспечению в 62 года составляет 2000 долларов, но она планирует подождать до 67 лет, чтобы подать заявку. Предположим, что они оба доживут до 95 лет. Каждый из их инвестиционных счетов вложен в диверсифицированный портфель, распределенный следующим образом: 60% акций и 40% облигаций. В сценарии 1 их портфель стоимостью 1 миллион долларов состоит из 500 000 долларов на брокерском счете и 500 000 долларов на традиционных индивидуальных пенсионных счетах (IRA). В сценарии 2 их портфель стоимостью 1 миллион долларов состоит из 800 000 долларов на брокерском счете и 200 000 долларов на традиционных индивидуальных пенсионных счетах (IRA). В сценарии 3 их портфель стоимостью 1 миллион долларов состоит из 200 000 долларов на брокерском счете и 800 000 долларов на традиционных индивидуальных пенсионных счетах (IRA). Для каждого сценария определите, с каких счетов им следует вывести средства в первую очередь, чтобы разработать наиболее выгодный с точки зрения налогообложения план вывода средств.

Остерегайтесь мошенников. В разделе комментариев я НИКОГДА не буду просить вас связаться со мной, предлагать какие-либо инвестиционные продукты, рекомендовать биржевого брокера или что-либо подобное. Некоторые боты-мошенники, комментирующие посты, «просят» об инвестиционной помощи, а другие боты-комментаторы позже пишут в комментариях: «Какая замечательная идея/инвестиция/человек X». Это мошеннические темы. Не попадайтесь на их уловки.

Этот контент предназначен исключительно для информационных и образовательных целей и не должен рассматриваться как персонализированная инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Мы не предоставляем услуги по подготовке налоговой отчетности или юридические услуги. Всегда консультируйтесь с вашим бухгалтером или юристом по поводу вашей конкретной ситуации.