策略性全額Roth Conversion:極大化退休資產與傳承遺產的稅務規劃 [US only]
Автор: OK Retirement
Загружено: 2026-01-28
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這部影片深入分析了在退休初期自願支付高額稅款以進行100% 羅斯轉換(Roth Conversion)的戰略價值。
雖然許多退休人士計畫留在低稅率區間,但隨著年齡增長,強制最低提款(RMDs)會將大量資金從傳統 IRA 推入經紀帳戶,產生的股息與資本利得將導致嚴重的稅務問題,甚至使總稅支出累積至 330 萬美元。透過在六年內策略性地完成全額轉換,這對夫婦雖然需預付約 60 萬美元稅款,卻能讓資產在免稅帳戶中持續增長,並有效避免未來配偶因轉為單身申報而面臨的「鰥寡稅(widow tax)」高稅率懲罰。此策略預計可節省 170 萬美元的終生稅收及約 11.2 萬美元的 Medicare 保費支出,最終甚至能讓受益人繼承高達 3,200 萬美元的免稅遺產,實現資產傳承效率的極大化。
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