Financiación sostenible para empresas: por dónde empezar

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Las finanzas sostenibles representan "toda forma de financiar proyectos y empresas que no solo tienen en cuenta el retorno, sino que además tenemos en cuenta el impacto positivo tanto en medioambiente como en sociedad", explica Isabel Abellán, responsable global de ESG y Finanzas Sostenibles en Banco Sabadell y patrono de la Fundación Haz.

Según Abellán, esta modalidad de financiación puede adoptar "formato bono, formato préstamo tanto en deuda como en participación en las empresas, movilización de capital, todo lo que sea movilizar capital hacia proyectos sostenibles que las empresas están liderando".

Un sector que sigue creciendo pese a las crisis

Aunque reconoce que las finanzas sostenibles ya no están tan de moda debido a que "con toda la situación que estamos viviendo actualmente, se ponen de manifiesto otros temas mucho más urgentes", la experta subraya que los datos muestran una realidad diferente: "Finanzas Sostenibles sigue creciendo después de toda la del sector tecnológico es el sector que más crece a nivel global".

Para Abellán, se trata de "una corriente que dará igual que esté o no esté de moda. Es algo que ha llegado para quedarse porque las inversiones son necesarias". La razón es clara: "Tenemos que dar los pasos no solo porque es lo correcto, sino porque al final es lo más rentable también para las empresas. Es lo que les va a dar más resiliencia y tener esa transformación industrial en el caso de las empresas industriales que necesitan para no tener activos que el día de mañana queden varados".

Los instrumentos más utilizados en España

En el mercado español, donde predomina la financiación bancaria, el instrumento más utilizado es el préstamo. "Lo que más vemos nosotros, sobre todo en el mercado español, es el préstamo. Y yo diría que el préstamo más o menos préstamo con finalidad verde, por ejemplo, en el caso de que financiamos a proyectos directamente", detalla la responsable de Banco Sabadell.

Para empresas que no realizan inversiones verdes específicas, la entidad ofrece "préstamos ligados a la sostenibilidad, ligados a sus estrategias de sostenibilidad". Sin embargo, las inversiones son tan ingentes que "necesitamos todo tipo de ayuda", incluyendo capital catalítico, financiación pública, bancaria y de aseguradoras en estructuras colaborativas.

Requisitos para acceder a financiación sostenible

Cuando un cliente solicita financiación sostenible, Banco Sabadell aplica los mismos criterios de solvencia que para cualquier otra financiación. "La sostenibilidad no tiene cabida si primero no tenemos en cuenta la sostenibilidad financiera. No podemos pedirle a una empresa que haga toda esta transición si no le salen los números", enfatiza Abellán.

El elemento diferencial radica en la estrategia: "Cuando hablamos de financiación sostenible, dependiendo de los sectores, normalmente vamos a pedir la estrategia, la estrategia de sostenibilidad si la tienen". Esta estrategia debe mostrar "dónde están ahora mismo esta empresa y hacia dónde quieren caminar".

Factores clave para el éxito de los proyectos

La experiencia de Banco Sabadell financiando cientos de proyectos revela patrones claros de éxito. "Tener una estrategia es muy importante cuando toda la empresa está involucrada", señala Abellán. "La sostenibilidad es tan amplia y involucra tantos departamentos que tiene que partir de arriba, no digo arriba, pues en el caso de las empresas más grandes consejo, comité de dirección, empresas más pequeñas pues por supuesto la propiedad".

En cuanto a tecnologías, "todo lo que toda la tecnología que ya tenemos muy trabajada es mucho más fácil". El banco lleva "30 años financiando energías renovables, entonces todo lo que es las energías renovables clásicas pues eso, la fotovoltaica y la eólica son energías, son tecnologías que las tenemos ya muy trabajadas".

Seguimiento y control de los proyectos

Para el seguimiento de los proyectos financiados, la entidad solicita certificaciones y utiliza datos públicos cuando están disponibles. "Cuando la empresa publica todos estos datos, pues porque es una empresa cotizada o porque es una empresa que a pesar de no estar cotizada pues publica su informe de sostenibilidad, esto ya tiene esos datos", explica la experta.