Жизненный цикл комплаенса в финтехе и криптоиндустрии: FinCEN, MTL, OFAC и Travel Rule простыми с...

Описание: Создание финтех-компании, компании, занимающейся платежами или криптовалютами, в Соединенных Штатах означает необходимость ориентироваться в многоуровневой системе регулирования: федеральном Законе о банковской тайне и законах о борьбе с отмыванием денег, режимах лицензирования денежных переводов на уровне штатов, а также пересекающихся юрисдикциях агентств, включая FinCEN, SEC, CFTC, CFPB, IRS, DOJ и федеральные банковские регуляторы.
В этом эпизоде ​​подкаста «Финансовый директор финтех-компании» мы подробно рассмотрим полный цикл регулирования для онлайн-финтех-компаний, компаний, занимающихся платежами и цифровыми активами, от предварительного планирования до лицензирования, готовности к запуску, текущей деятельности, масштабирования и партнерских моделей.
Полный письменный анализ от наших финансовых директоров здесь: https://www.ridgewayfs.com/us-fintech...
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ:
• Определение нормативной базы происходит до выпуска какого-либо кода. Основатели должны определить, является ли их бизнес предприятием, предоставляющим услуги по переводу денежных средств (MSB), согласно требованиям FinCEN, какие лицензии на перевод денежных средств в разных штатах необходимы и применяются ли какие-либо специфические режимы регулирования криптовалют (ценные бумаги, товары, федеральная система регулирования стейблкоинов).

• Исключения для MSB довольно ограничены. Действительно некастодиальное программное обеспечение или чистая обработка платежей за товары и услуги могут избежать статуса MSB. Любая роль хранителя или передача стоимости между пользователями, как правило, влечет за собой регулирование.

• В США нет единой лицензии на перевод денежных средств. Каждый штат имеет свое собственное определение и процесс лицензирования. Онлайн-финтех-компаниям часто требуется десятки лицензий штатов для работы по всей стране. Монтана является заметным исключением.

• Регистрация MSB в FinCEN подается в течение 180 дней с момента начала деятельности по форме 107 и должна обновляться каждые два года. Регистрация является уведомлением, а не заменой лицензирования штата.

• Правило о передаче средств применяется к переводам на сумму 3000 долларов США и более, включая криптовалюту, с обязательным ведением учета в течение до пяти лет.

• К моменту запуска должна быть внедрена функционирующая программа соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег: письменные политики и механизмы контроля, назначенный сотрудник по вопросам соответствия, постоянное обучение и независимая проверка.

• Соблюдение санкций OFAC является обязательным требованием с первого дня. Для криптовалют это включает в себя раскрытие информации о кошельках, находящихся под санкциями, и контроль геолокации.

• Постоянное соблюдение требований включает мониторинг транзакций, подачу отчетов о подозрительных транзакциях (SAR) и отчетов о подозрительных транзакциях (CTR), готовность к проверкам на уровне штатов и федеральном уровне (часто проводимым IRS для компаний, занимающихся денежными переводами), а также регулярное продление лицензий.

• Работа без необходимых лицензий или умышленные нарушения требований по борьбе с отмыванием денег подвергают основателей уголовному преследованию в соответствии со статьей 18 USC 1960.
• Партнерские и встроенные финансовые модели могут ускорить вывод продукции на рынок, но не исключают обязательств по соблюдению требований.
Ridgeway Financial Services предоставляет услуги частичного финансового директора, бухгалтерского учета, координации аудита, поддержки при подаче документов в NMLS и постоянной поддержки в подготовке отчетности по вопросам соответствия для финтех-компаний, платежных систем и компаний, работающих с цифровыми активами, на протяжении всего регуляторного цикла. Узнайте больше на https://www.ridgewayfs.com.

Ознакомьтесь с нашими услугами и страницами, посвященными различным отраслям:
Частичный финансовый директор: https://www.ridgewayfs.com/fractional...
Бухгалтерский учет для стартапов: https://www.ridgewayfs.com/startup-ac...
Бухгалтерский консалтинг: https://www.ridgewayfs.com/best-accou...
Бухгалтерский учет для криптовалют и блокчейна: https://www.ridgewayfs.com/best-crypt...
Бухгалтерский учет для финтех-компаний: https://www.ridgewayfs.com/best-finte...
Бухгалтерский учет для технологических компаний и стартапов: https://www.ridgewayfs.com/best-start...
#fintech #crypto #compliance #FinCEN #MSB #moneytransmitter #BSA #AML #OFAC #CFO #stablecoin #fintechregulation #cryptocompliance