Я проверил правило 4% на примере снятия 6%. Посмотрите, что получилось.

Описание: Chapter поможет вам бесплатно сравнить все планы Medicare Advantage, Medicare Supplement и Part D, оказывая поддержку до и после регистрации. Позвоните по номеру 510-961-3329 или посетите сайт chapter.com/erin

Можно ли безопасно снимать 6% с пенсионного портфеля в 1 миллион долларов вместо традиционного правила 4%?

В этом видео я проверяю более высокую ставку снятия средств с пенсионного счета в один из самых сложных периодов выхода на пенсию в современной истории США: падение рынка, стагфляция и высокая инфляция, последовавшие за выходом на пенсию в октябре 1968 года.

Используя исторические данные о доходности рынка и инфляции, я моделирую портфель в 1 миллион долларов, начиная со снятия 60 000 долларов.

Затем пенсионер сокращает реальные расходы, прежде чем заморозить снятие средств с портфеля на уровне 65 380 долларов. Несмотря на начальную ставку снятия в 6%, портфель завершает 30-летний период с номинальной стоимостью приблизительно 2,8 миллиона долларов.

Но выживание портфеля — это лишь часть планирования пенсионного дохода.

Инфляция неуклонно снижает покупательную способность замороженных выплат, поэтому мы рассчитываем доход пенсионера в долларах с поправкой на инфляцию.

Затем мы добавляем пособия по социальному обеспечению и ежегодные корректировки на инфляцию, чтобы увидеть, как защищенный от инфляции пенсионный доход меняет результат для одиноких пенсионеров и супружеских пар.

Этот анализ не доказывает, что ставка снятия средств в 6% всегда безопасна.

Он показывает, как гибкие расходы на пенсии, доход от социального обеспечения, риск последовательности доходности и снижение расходов на поздних этапах выхода на пенсию могут повлиять на то, сколько вы можете безопасно снять со счета в 1 миллион долларов, и сможете ли вы потратить больше в самые здоровые годы пенсии, не исчерпав средства.

00:00 - Вступление
01:17 - Кривая расходов на пенсию, о которой никто не говорит
04:27 - Откуда на самом деле взялось правило 4%
05:25 - Другой способ структурирования снятия средств
07:00 - Что на самом деле делает портфель
08:17 - Подвох, о котором никто не упоминает
09:56 - Возвращение социального обеспечения в игру
13:29 - Что меняют два чека социального обеспечения
15:14 - Сравнение с реальным миром
16:33 - Предостережения, которые вам нужно услышать
19:00 - Неудачные дубли

Chapter и ее филиалы не связаны и не одобрены каким-либо государственным органом или федеральной программой Medicare. Chapter Advisory, LLC представляет организации Medicare Advantage HMO, PPO и PFFS, а также отдельные планы страхования рецептурных лекарств, имеющие контракт с Medicare. Зачисление зависит от продления контракта плана. Хотя у нас есть база данных всех планов Medicare по всей стране, и мы можем помочь вам найти подходящий план, у нас есть контракты со многими, но не со всеми планами. В результате мы не предлагаем все планы, доступные в вашем регионе. В настоящее время мы представляем 50 организаций, которые предлагают 18 160 продуктов по всей стране. Мы ищем и рекомендуем все планы, даже те, которые мы не предлагаем напрямую. Вы можете связаться с лицензированным агентом Chapter, чтобы узнать количество продуктов, доступных в вашем конкретном регионе. Пожалуйста, свяжитесь с Medicare.gov, 1-800-Medicare или вашей местной программой медицинского страхования штата (SHIP), чтобы получить информацию обо всех ваших вариантах.

Эрин Мориарти имеет финансовые отношения с Chapter и может получать
вознаграждение, если вы используете эту партнерскую ссылку. Chapter не связан с Root Financial Partners, LLC.

Не уверены в своем финансовом будущем? Моя команда в Root Financial может помочь: https://learn.rootfinancial.com/erin

Свяжитесь со мной в LinkedIn, чтобы получать графики и ежедневные советы по пенсионному планированию:   / erintalksmoney  

Некоторые из моих любимых книг: https://amzn.to/3KF3tlr
Камера и оборудование, которое я использую: https://amzn.to/3Z20lof

Присоединяйтесь к семье и подпишитесь на мой канал здесь:    / erintalksmoney  

Спасибо за просмотр, я ценю вас!

Консультационные услуги предоставляются компанией Root Financial Partners, LLC, зарегистрированным в SEC инвестиционным консультантом. Данный контент предназначен только для информационных и образовательных целей и не должен рассматриваться как персонализированная инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Просмотр данного контента не создает консультационных отношений с Root Financial. Мы не предоставляем услуги по подготовке налоговой отчетности или юридические услуги. Всегда консультируйтесь с инвестиционным, налоговым или юридическим специалистом по вашей конкретной ситуации. Представленные стратегии, примеры из практики и исследования могут не подходить всем. Они носят гипотетический характер и предназначены только для иллюстративных и образовательных целей. Они не отражают фактические результаты клиентов и не являются гарантией будущих результатов. Все инвестиции сопряжены с риском, в...