На пенсии вам может понадобиться всего 55% — объяснение правила 45% портфеля от Fidelity.

Описание: Действительно ли вам необходимо заменять 70–80% вашего дохода до выхода на пенсию? Или вы могли бы комфортно жить на пенсии, получая всего 55%?

В этом видео мы подробно разбираем коэффициенты замещения пенсионного дохода, используя реальные данные о расходах Бюро статистики труда и исследования Fidelity Investments. Мы анализируем давно устоявшееся правило 80% замещения пенсионного дохода и рассматриваем, не завышено ли оно — особенно для домохозяйств со средним и выше среднего уровнем дохода.

Вы узнаете:

• Почему фактические расходы пенсионеров часто составляют от 50% до 70% от дохода до выхода на пенсию
• Как расходы на пенсию снижаются со временем (на 1–2% в год после 65 лет)
• Почему людям с более высоким доходом может потребоваться более низкий процент замещения
• Как социальное обеспечение значительно снижает давление на снятие средств с портфеля
• Что Fidelity называет «правилом 45% сбережений»
• Как получение пособия по социальному обеспечению в 62 года вместо 70 может изменить необходимый размер портфеля на сотни тысяч долларов
• Почему планирование пенсии должно основываться на источниках дохода, а не только на портфеле

Мы также рассмотрим реальные математические примеры, показывающие, как домохозяйству с доходом в 70 000 долларов может потребоваться портфель в 670 000 долларов — или потенциально намного меньше — в зависимости от структуры социального обеспечения и стратегии получения выплат.

Это основанный на данных, детальный анализ планирования пенсионного дохода, включая ставки снятия средств с портфеля, пособия по социальному обеспечению, коэффициенты замещения по уровням дохода и то, как выбор образа жизни влияет на готовность к выходу на пенсию.

Если вы планируете выход на пенсию, стремитесь к финансовой независимости или пытаетесь определить, сколько вам действительно нужно для пенсии, этот анализ может коренным образом изменить ваше представление о стратегии пенсионного дохода.

Потому что пенсия — это не замена дохода. Это замена образа жизни.

00:00 Введение — Правило 70–80% пенсионного дохода (почему оно может быть неверным)
01:11 Объяснение правила 70–80% — Сколько дохода вам действительно нужно на пенсии?

01:59 Реальные данные о пенсионных расходах — что на самом деле тратят пенсионеры (BLS и исследования)
04:32 Коэффициенты замещения дохода в зависимости от уровня дохода — почему людям с более высоким доходом требуется меньшее замещение
09:32 Пример пенсионного дохода — как социальное обеспечение снижает изъятия средств из портфеля
12:32 Как социальное обеспечение меняет планирование пенсии — снижение давления на портфель
15:45 Когда следует подавать заявление на получение социального обеспечения — как возраст подачи заявления влияет на пенсионный доход
17:02 Что это значит для вашего пенсионного плана — переосмысление правила 80%
17:50 Неудачные дубли 😄

Источники:
Fidelity: https://www.fidelity.com/viewpoints/r...

Fidelity: https://www.fidelity.com/viewpoints/r...

Fifth Third: https://www.53.com/content/fifth-thir...

Science Direct: https://www.sciencedirect.com/science...

Boldin: https://www.boldin.com/retirement/wil...

Nasa Federal CU: https://investments.nasafcu.com/resou...

Руководство по пенсионному обеспечению: https://www.retireguide.com/retiremen...

Некоторые из моих любимых книг: https://amzn.to/3KF3tlr
Камера и оборудование, которые я использую: https://amzn.to/3Z20lof
Отказ от ответственности: Обратите внимание, что это видео создано исключительно в развлекательных целях и не должно рассматриваться как финансовая консультация. Всегда проводите собственные исследования.

Присоединяйтесь к нашей семье и подписывайтесь на мой канал здесь:    / erintalksmoney  

Спасибо за просмотр, я ценю вас!