提早退休的隱藏成本
Автор: OK Retirement
Загружено: 2026-01-15
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這部影片深入探討了 65 歲前退休所面臨的嚴峻財務挑戰,指出許多提早退休計畫往往過於樂觀,忽視了現實中的災難性支出。
核心問題在於65 歲前的醫療保健缺口,個人每年可能需支付高達 18,000 至 30,000 美元的保費,且醫療通膨速度遠高於一般投資預期;同時,提早領取社會安全金會導致福利永久縮減 30%,並隨著時間推移因通膨調整而產生巨大的收入差距。此外,在 59.5 歲前提取退休帳戶資金將面臨10% 的罰款與稅務重擔,而各種避稅規則(如 Rule 72T 或 Rule of 55)則缺乏靈活性,難以應對突發支出。影片最後強調了長壽風險與投資報酬順序風險(Sequence of Returns Risk),說明在退休初期遭遇市場低迷或因壽命延長至 90 歲以上,都可能使傳統的 4% 提領率崩潰,特別是當昂貴的長期照護需求出現時,財富可能會在短短幾年內揮發殆盡。
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