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提早退休的隱藏成本
Автор: OK Retirement
Загружено: 2026-01-15
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這部影片深入探討了 65 歲前退休所面臨的嚴峻財務挑戰，指出許多提早退休計畫往往過於樂觀，忽視了現實中的災難性支出。
核心問題在於65 歲前的醫療保健缺口，個人每年可能需支付高達 18,000 至 30,000 美元的保費，且醫療通膨速度遠高於一般投資預期；同時，提早領取社會安全金會導致福利永久縮減 30%，並隨著時間推移因通膨調整而產生巨大的收入差距。此外，在 59.5 歲前提取退休帳戶資金將面臨10% 的罰款與稅務重擔，而各種避稅規則（如 Rule 72T 或 Rule of 55）則缺乏靈活性，難以應對突發支出。影片最後強調了長壽風險與投資報酬順序風險（Sequence of Returns Risk），說明在退休初期遭遇市場低迷或因壽命延長至 90 歲以上，都可能使傳統的 4% 提領率崩潰，特別是當昂貴的長期照護需求出現時，財富可能會在短短幾年內揮發殆盡。
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![針對高收入者的「後門 Roth IRA」策略 [US only]](https://image.4k-video.ru/id-video/ejYt58XKXbI)
