Как заранее спланировать IRMAA и не допустить ошибок?

Описание: Chapter поможет вам бесплатно сравнить все планы Medicare Advantage, Medicare Supplement и Part D, оказывая поддержку до и после регистрации. Позвоните по номеру 510-961-3329 или посетите сайт chapter.com/erin

Не уверены в своем финансовом будущем? Моя команда в Root Financial может помочь: https://learn.rootfinancial.com/erin

Как спланировать IRMAA, если Medicare учитывает данные за два года, и превышение лимита всего на 1 доллар может обойтись вам в тысячи долларов дополнительных страховых взносов Medicare?

В этом видео я подробно объясняю, как работает IRMAA, или сумма корректировки ежемесячного дохода, включая диапазоны IRMAA на 2026 и прогнозируемый на 2027 годы, как двухлетний период учета IRMAA влияет на ваши страховые взносы Medicare и почему стратегическое налоговое планирование на пенсии имеет большее значение, чем думает большинство пенсионеров.

Мы рассмотрим, как рассчитываются надбавки IRMAA для программ Medicare Part B и Part D, как MAGI (Modified Adjusted Gross Income) определяет, будете ли вы платить более высокие страховые взносы Medicare, и почему даже небольшая ошибка при конвертации в Roth-счет может привести к дорогостоящим надбавкам.

Я также расскажу, как финансовые консультанты используют ограничения IRMAA, буферы дохода и стратегии конвертации в Roth-счет до достижения возраста обязательных минимальных выплат (RMD), чтобы снизить налоги за всю жизнь и избежать ненужных расходов на Medicare.

Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, уже являетесь участником программы Medicare, планируете конвертацию в Roth-счет, управляете обязательными минимальными выплатами или пытаетесь снизить будущие надбавки IRMAA для Medicare, это видео поможет вам понять наиболее разумные способы планирования на будущее.

Рассматриваемые темы:

• Размеры налоговых ставок IRMAA на 2026 год и прогнозируемый 2027 год
• Объяснение надбавок по программам Medicare Part B и Part D
• Как работает двухлетний период пересмотра IRMAA
• Стратегии конвертации в Roth IRA для минимизации IRMAA
• Как IRMAA влияет на пенсионеров с высоким доходом
• Налоговое планирование на пенсию и планирование Medicare
• Как избежать дорогостоящих ошибок при расчете IRMAA
• Планирование IRMAA до получения социального обеспечения и обязательных минимальных выплат (RMD)

Независимо от того, беспокоитесь ли вы о повышении страховых взносов Medicare, налогоэффективных выплатах с пенсии или о том, как оптимизировать пенсионный доход, понимание IRMAA может сэкономить вам тысячи долларов.

00:00 - Вступление
01:19 - Что такое IRMAA на самом деле
03:09 - Почему нельзя предсказать IRMAA с идеальной точностью
03:19 - Первый уровень: двухлетний ретроспективный анализ
03:56 - Второй уровень: пороговые значения меняются каждый год
05:11 - Почему превышение лимита так болезненно
07:51 - Как профессионалы планируют с учетом неопределенности
10:16 - Три стиля планирования
10:22 - Первый стиль: агрессивный оптимизатор
10:45 - Второй стиль: умеренный планировщик
11:22 - Третий стиль: осознанное принятие IRMAA
13:16 - Пошаговая схема, которую вы можете использовать
13:23 - Шаг 1: Знайте свою формулу MAGI
13:53 - Шаг 2: Спрогнозируйте свой базовый доход
14:06 - Шаг 3: Оценка будущего диапазона
14:31 - Шаг 4: Оставьте запас
14:46 - Скрытая возможность в двухлетнем ретроспективном анализе
17:21 - Неудачные дубли

Компания Chapter Advisory, LLC не связана и не одобрена каким-либо государственным органом или федеральной программой Medicare. Chapter Advisory, LLC представляет организации Medicare Advantage HMO, PPO и PFFS, а также отдельные планы лекарственного обеспечения, имеющие контракт с Medicare. Зачисление зависит от продления контракта плана. Хотя у нас есть база данных всех планов Medicare по всей стране, и мы можем помочь вам в поиске среди всех планов, у нас есть контракты со многими, но не со всеми планами. В результате мы не предлагаем все планы, доступные в вашем регионе. В настоящее время мы представляем 50 организаций, которые предлагают 18 160 продуктов по всей стране. Мы ищем и рекомендуем все планы, даже те, которые мы не предлагаем напрямую. Вы можете связаться с лицензированным агентом Chapter, чтобы узнать количество продуктов, доступных в вашем конкретном регионе. Пожалуйста, свяжитесь с Medicare.gov, 1-800-Medicare или вашей местной государственной программой медицинского страхования (SHIP), чтобы получить информацию обо всех доступных вам вариантах.

Эрин Мориарти имеет финансовые отношения с Chapter и может получать
вознаграждение, если вы воспользуетесь этой партнерской ссылкой. Chapter не связана с Root Financial Partners, LLC.

Консультационные услуги предоставляются через Root Financial Partners, LLC, инвестиционного консультанта, зарегистрированного в SEC. Данный контент предназначен только для информационных и образовательных целей и не должен рассматриваться как персонализированная инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Просмотр данного контента не создает консультационных отношений с Root Financial. Мы ...