Какие стратегии налогового планирования следует внедрить в 2026 году?

Описание: С началом нового налогового года приходят важные обновления, которые могут существенно повлиять на вашу стратегию выхода на пенсию и налогообложения. В этом выпуске подкаста A Wiser Retirement® мы разберем, что изменится в 2026 году, что останется неизменным и как принимать более разумные решения в начале года, прежде чем возможности ускользнут.

— Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как наши услуги могут помочь вам достичь финансовой свободы. https://wiserinvestor.com/schedule/

Многие недавние изменения в налоговом законодательстве теперь являются постоянными, а это значит, что в 2026 году речь идет не столько о масштабных реформах, сколько об инфляционно-скорректированных пороговых значениях. Более высокие лимиты дохода, увеличенные лимиты пенсионных взносов, расширенные правила наследования и дарения, а также обновленные благотворительные вычеты — все это создает новые возможности для планирования, если вы знаете, где искать.

Обновленные стандартные вычеты и что они означают

Стандартный вычет продолжает расти, что делает детализированное налогообложение ненужным для большинства налогоплательщиков. На 2026 год стандартный налоговый вычет составляет:
16 100 долларов для лиц, подающих декларацию индивидуально;
32 200 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию;
24 150 долларов для главы семьи.

Налогоплательщики старше 65 лет также получают дополнительные вычеты на человека, что может открыть возможность снятия средств с IRA с низким или даже нулевым налогом, если общий доход тщательно управляется, особенно для пенсионеров и пожилых членов семьи.

Правила в отношении наследства и дарения стали более щедрыми и постоянными.
Федеральная налоговая льгота по налогу на наследство теперь постоянно установлена ​​на уровне 15 миллионов долларов на человека. Большинство семей никогда не будут платить федеральный налог на наследство, но это также относится к дарению при жизни. Ежегодная льгота по дарению увеличена до 19 000 долларов на получателя, что позволяет семьям стратегически передавать богатство без уплаты налогов, только с учетом требований к отчетности, если вы превысите годовой лимит.

Понимание налоговых ставок (и почему большинство людей неправильно их понимают).
Налоговые ставки являются прогрессивными, а не фиксированными. Только средства, попадающие в более высокую налоговую категорию, облагаются налогом по этой более высокой ставке. Знание пороговых значений важно для таких решений, как конвертация в Roth IRA, планирование прироста капитала и снятие средств с пенсионных счетов. Эффективные налоговые ставки часто намного ниже, чем ожидают люди, и грамотное планирование может сохранить их на этом уровне.

Планирование прироста капитала: возможности 0%, 15% и 20%
Долгосрочный прирост капитала по-прежнему предлагает значительные налоговые преимущества, включая нулевую налоговую ставку для домохозяйств с низким уровнем дохода. Пенсионеры, молодые люди и семьи, управляющие налогооблагаемыми счетами, могут реализовать прибыль, пересмотреть себестоимость и перераспределить инвестиции с минимальным или нулевым налоговым воздействием, если это делается целенаправленно.

Детализация против стандартного вычета и расширение вычета налогов штата и местных налогов (SALT)
Максимальный размер вычета налогов штата и местных налогов (SALT) значительно увеличен до 40 400 долларов, хотя для домохозяйств с более высоким уровнем дохода он постепенно уменьшается. Это изменение может снова сделать детализацию выгодной для некоторых семей, особенно для тех, у кого значительные налоги на имущество, благотворительные пожертвования или проценты по ипотеке.

Основные шаги, которые следует предпринять в начале года:
Проверьте налоговую декларацию за прошлый год и проверьте наличие штрафов за недоплату налогов.
При необходимости скорректируйте форму W-4 в соответствии с правилами «безопасной гавани».
Разумно максимизируйте пенсионные взносы.
Заранее решите, будете ли вы использовать детализированный или стандартный налоговый вычет.
Целенаправленно используйте пороговые значения для прироста капитала.
Ищите возможности переводить деньги по низким или нулевым налоговым ставкам.

Разумное налоговое планирование — это не значит делать всё сразу, это значит делать правильные вещи в нужное время. И 2026 год предоставляет множество возможностей для тех, кто планирует заранее.

— Получите ценные знания о создании финансового наследия, важности финансового консультанта для владельцев бизнеса, финансовом планировании после развода и многом другом, скачав одно из наших бесплатных руководств! https://wiserinvestor.com/guides/

Подпишитесь на наш канал YouTube:    / @awiserretirement  

Оставайтесь на связи:
Веб-сайт: https://wiserinvestor.com
Телефон: 678-841-0097
Facebook:   / wiserwealthmanagement  
LinkedIn:   / wiserwealth  
Instagram:   / wiserinvestor  
Twitter: https://twitt...