Mi Estrategia para Retirar Dinero y Vivir de mis Inversiones. ¿Estrategia de 3 cubos?

Описание: #LibertadFinanciera, #Inversion, #Jubilacion


Alcanzar la libertad financiera es un hito increíble, pero ¿cómo gestionamos y retiramos nuestro dinero para vivir de él sin agotarlo? Después de años de inversión, llega el momento crucial de la desinversión, y la estrategia que elijas es fundamental para tu tranquilidad.


En este vídeo, analizo una de las estrategias más reconocidas para la fase de retiro: la "Estrategia de los 3 Cubos" (Three Bucket Strategy), popularizada por expertos como Harold Evensky y Christine Benz. Te explicaré en qué consiste cada "cubo":

Cubo 1: Un fondo para cubrir tus gastos de los primeros años (1-4 años) con activos de muy bajo riesgo como fondos monetarios.

Cubo 2: Una cartera mixta (60% bolsa, 40% renta fija) para cubrir los siguientes 4-8 años.

Cubo 3: El motor de crecimiento a largo plazo, con una alta exposición a la bolsa (95%).

La lógica detrás de esta estructura de 8 años se basa en datos históricos del mercado, que demuestran que incluso las peores caídas han tendido a recuperarse en ese período.


Además, comparto mi experiencia personal aplicando una versión simplificada de 2 cubos, los problemas que enfrenté, como la dificultad de decidir qué activos vender durante el rebalanceo, y los dolores de cabeza que me generó la cartera táctica.




Basado en mi aprendizaje y experiencia, te presento mi estrategia optimizada actual, que también se basa en 2 cubos pero con modificaciones clave:

Cubo 1 (4 años de gastos): Solo se rellena cuando el mercado está en máximos históricos.

Cubo 2 (Largo Plazo): 100% indexado para máxima simplicidad.

El Factor Diferencial: La incorporación de "deuda buena" (como préstamos Lombardos) para cubrir gastos durante las caídas del mercado, evitando así tener que vender tus activos en el peor momento.


Este enfoque busca simplificar la gestión, reducir el estrés y proteger tu patrimonio a largo plazo. ¡Espero que mi experiencia te ayude a diseñar tu propia estrategia de retiro!

Notas de Tiempo (Capítulos)
00:00 Introducción: El Reto de Retirar el Dinero en la Libertad Financiera
00:49 La Estrategia de los 3 Cubos (3 Buckets) de Harold Evensky
01:34 Bucket 1: Gastos para 4 Años en Activos de Bajo Riesgo
01:57 Bucket 2: Gastos para 4 Años Adicionales con una Cartera 60/40
02:23 Bucket 3: Inversión a Largo Plazo con un 95% en Bolsa
02:46 ¿Cómo Funciona el Rebalanceo entre los Cubos?
04:00 Variaciones de la Estrategia de los 3 Cubos
05:05 La Lógica detrás de la Estrategia: ¿Por qué 8 Años?
06:06 Análisis Histórico: El Tiempo de Recuperación de los Mercados Bajistas
08:09 Mi Estrategia Inicial: Un Modelo Simplificado de 2 Cubos
09:23 Los Problemas que Encontré con Mi Propia Estrategia
10:07 Lo que He Aprendido y Cómo He Mejorado Mi Estrategia
10:49 La Clave Inesperada: No Tener Miedo a la Deuda Buena
11:30 Mi Estrategia Recomendada Hoy: 2 Cubos Optimizados
12:20 Cómo y Cuándo Usar la Deuda para Evitar Vender Activos
14:07 Por Qué la Cartera Táctica Queda Fuera de la Ecuación
15:10 Conclusión y Mentorías Personalizadas



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