REGRA DOS 300 | QUANTO INVESTIR PRA SE APOSENTAR CEDO?

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Nesta aula eu respondo, com números e simulador na tela, a pergunta que praticamente todo mundo tem mas quase ninguém sabe calcular: quanto você precisa investir para se aposentar. Vamos atacar isso de forma direta a partir de três pontos: quanto você precisa acumular para ter a renda que deseja na aposentadoria, o que é a famosa regra dos 300 e se ela realmente funciona, e como transformar esse patrimônio em uma renda vitalícia corrigida pela inflação, em vez de só chutar um número e torcer para dar certo. Essa aula faz parte da Varos Academy, na trilha Investindo do Zero, e o objetivo é justamente te tirar do modo “guardar dinheiro aleatoriamente” e te colocar no modo “tenho um plano concreto com metas, prazo e valor de aporte”.

Para fazer essas contas de forma séria, eu uso um simulador que está disponível no primeiro link da descrição, muito mais completo e realista do que a maioria das calculadoras que você encontra por aí, e que também está liberado para os alunos da Varos Academy. Primeiro, definimos o horizonte de tempo e explico como o simulador considera tanto a fase de acumulação quanto a fase de aposentadoria. Depois, mostro o histórico do CDI, assumo uma carteira que rende algo em torno de 130% do CDI (por volta de 12,35% ao ano em termos nominais) e, em seguida, trago um cenário plausível de inflação média, chegando a um juro real de cerca de 6,2% ao ano. Comento por que isso é excelente em termos históricos e como os títulos públicos atuais, pagando algo em torno de IPCA + 7%, tornam esse cenário de rentabilidade perfeitamente plausível para quem monta uma carteira bem estruturada.

A partir daí, entro na parte prática: coloco uma renda alvo de 10.000 reais por mês, assumo aportes mensais, como 1.000 reais, e mostro o que acontece em horizontes de 10, 20 e 30 anos. Você vê na tela, passo a passo, não só quanto precisa investir por mês, mas como isso se traduz na sua renda futura, qual a diferença entre valores nominais e reais, como funciona a retirada mensal consumindo ou preservando a reserva, qual o impacto de um aporte único versus aportes mensais e como interpretar o gráfico de diagnóstico e a planilha de evolução que o simulador gera. A ideia é que você veja claramente onde está hoje, onde quer chegar e quais combinações de tempo e aportes te levam até lá sem fantasia.

No final, eu comparo o resultado real obtido com o simulador com a famosa regra dos 300, que diz, grosso modo, que você precisa de 300 vezes a sua renda mensal desejada para se aposentar com segurança. Mostro que, com a rentabilidade assumida, a regra dos 300 acaba sendo conservadora e que, no nosso exemplo, você precisaria de algo mais perto de 220 vezes a renda mensal para ter uma aposentadoria vitalícia, com o dinheiro rendendo e sustentando os saques. E mostro qual é a melhor forma prática de transformar esse patrimônio em renda previsível e corrigida pela inflação hoje: usando Tesouro Renda+, que permite estruturar, por exemplo, uma renda de cerca de 12 mil reais por mês por até 60 anos. No fim da aula, eu faço um gancho para o vídeo específico em que explico em detalhes como montar uma aposentadoria vitalícia usando o Tesouro Renda+, e reforço o convite para você conhecer a Varos Academy (segundo link da descrição), onde a gente te ensina a investir do zero com base em dados e evidência, e não em achismo.
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