Инвестиционный план на $2 миллиона, который от вас скрывают советники

Описание: Я бывший финансовый консультант и управляющий портфелем, и вот как бы я инвестировал 2 миллиона долларов на пенсии, используя всего два фонда, следуя тому же плану 90/10, который Уоррен Баффетт описал для своего собственного состояния. Затем я покажу вам, почему правило 4% мертво (по словам человека, который его изобрел), и как этот портфель может приносить вам 120 000 долларов в год, при этом фактически увеличиваясь в размерах.

В этом видео:

1) Распределение 90/10 и исследование Пфау/Китсеса 2013 года, показывающее, что портфели с преобладанием акций терпят неудачу на пенсии реже, чем «безопасные» консервативные портфели.

2) Почему ваши 10% должны быть вложены в краткосрочные казначейские облигации (версия Баффета) или TIPS (версия Бертона Малкиэля).

3) 19 400 долларов в год, которые вы платите консультанту за то, что он нажимает одни и те же кнопки и инвестирует ваши средства в одни и те же фонды.

4) Часть знаменитого исследования Trinity Study, которую НИКТО не цитирует: медианный пенсионер, инвестировавший исключительно в акции по правилу 4%, через 30 лет имел примерно в 10 раз больше своих первоначальных вложений.

5) Почему Билл Бенген (создатель правила 4%) теперь говорит, что эта цифра ближе к 5,5%.

6) Мой реальный план вывода средств: 6% с ростом до 7%, проверенный на стрессоустойчивость во время краха доткомов и в 2008 году.

7) «Высокие ставки» Фаза «бинго»: почему смерть с неизрасходованными миллионами — это провал, а не победа

Это мои расчеты и мой план, а не финансовые советы. Проведите собственные расчеты, прежде чем что-либо менять, ведь в этом и заключается смысл этого канала.

Хотите получить одну действительно работающую финансовую стратегию каждую неделю бесплатно? Подпишитесь на мою рассылку: socialcapconnect.substack.com/subscribe

🎧 Подкаст: Ваш финансовый гид

📖 Моя книга «НАСТОЯЩЕЕ БОГАТСТВО» (издательство W.W. Norton) выходит 1 декабря — сделайте предзаказ здесь: tylergardner.com/book

Использованные исследования:

Уэйд Пфау и Майкл Китсес, «Снижение пенсионного риска с помощью растущей траектории инвестирования в акции» (2013)

Уильям Бенген, «Определение темпов изъятия средств с использованием исторических данных» (1994)

Кули, Хаббард и Уолц, «Пенсионные накопления: выбор устойчивого темпа изъятия средств», исследование Trinity (1998)

Я не финансовый консультант, и это не финансовая консультация. Это один человек, два фонда и столетний опыт работы с рыночными данными.