Prendre Sa Retraite : La Nouvelle Règle Des 5% ! (Et Mon Portefeuille Type Pour La Retraite)

Описание: William Bengen vient de mettre à jour la règle des 4%, nous devrions aujourd’hui appliquer la règle des 5%. Quelle est cette nouvelle règle ? Pourquoi est-il primordial de la connaître si tu veux vivre de ton portefeuille ? Quelles sont les limites de cette nouvelle règle des 5% ? C’est ce que nous allons voir dans cette vidéo. Tu vas également découvrir mon portefeuille type pour la retraite.

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La règle des 4%
Si tu as un portefeuille boursier et que tu veux vivre de ce portefeuille, tu as peut-être déjà entendu parler de la règle des 4%. La règle des 4% a été inventée par William Bengen, conseiller en gestion de patrimoine américain. Cette règle nous dit qu’il est possible de retirer 4% par an de son portefeuille ajusté de l’inflation pendant au moins 30 ans. Pour arriver à ce résultat, William Bengen a constitué un portefeuille 50% actions américaines / 50% obligations américaines et a testé différents taux de retrait : 3% par an / 4% par an / 5% par an et 6% par an. Il ressort de cette étude sortie en 1994 qu’un retrait de 4% par an ajusté de l’inflation a toujours été soutenable historiquement.

La règle des 4,5%
Au lieu d’avoir un portefeuille 50% grandes capitalisations US / 50% Obligations US, on modifie le portefeuille en investissant 30% dans les grandes capitalisations US / 20% dans les petites capitalisations US et 50% dans les obligations. Le seul élément qui a changé est qu’on investit dans les petites capitalisations US. Ca ajoute un peu de diversification au portefeuille car les petites capitalisations ne sont pas parfaitement corrélées aux grandes capitalisations US. Historiquement avec ce portefeuille il a été possible de retirer 4,5% par an ajusté de l’inflation sur toutes les périodes de 30 ans sans arriver à court d’argent.

La nouvelle règle des 5% ?
William Bengen vient de mettre à jour la règle des 4%. Aujourd’hui, il serait possible de retirer 5% par an de son portefeuille pendant au moins 30 ans en ayant la certitude que son portefeuille n’arrive pas à court d’argent. Ça peut paraître être une question un peu anecdotique mais ça ne l’est pas du tout si tu vises un certain montant de capital pour prendre ta retraite. Pour reprendre le même exemple d’une rente de 2000€ par mois, avec la règle des 5%, tu devras avoir un capital de 480 000€. Donc on passe d’un capital nécessaire de 600 000€ avec la règle des 4% à un capital de 480 000€ avec la règle des 5%, la différence est très importante.
Qu’en est-il réellement ? Quelles sont les limites de cette nouvelle « règle des 5% » ?

Quel portefeuille pour la retraite ?
Si je devais constituer un portefeuille pour ma retraite, j’investirais sur 5 actifs :
1/ Le marché actions
2/ Les SCPI
3/ Les obligations
…

Je te souhaite plein de réussite