查理·芒格：1%的管理費正偷走你40%的財富！揭穿金融業不敢告訴你的4個謊言。
Автор: 崩盤見證者
Загружено: 2026-02-01
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為什麼 99 歲的查理·芒格說：如果你正在請理財顧問，你可能正像「韭菜」一樣被收割？
在這段震撼人心的獨白中，身價數十億美元的查理·芒格決定揭開金融服務業隱藏了 70 年的真相 。他指出，金融業費盡心思讓你相信投資是極其複雜且危險的，目的只有一個：為了合理化他們高昂的佣金與費用 。
🔴 複利毀滅者：1% 的代價
隱形殺手：每年 1% 的管理費聽起來微不足道，但在 30 年的跨度下，這會讓你少拿大約 40 萬美元的財富 。
資產蒸發：如果你支付的總成本達到 2%，複利之下，這會讓你損失最終財富的 40% 。
利益衝突：理財顧問賺錢的方式往往是推薦高費率的產品，而非對你最有利的低成本指數基金 。
🚫 揭穿金融業的 4 個大謊言
主動管理謊言：他們聲稱能戰勝市場，但 90% 以上的主動型基金表現都低於簡單的指數基金 。
多樣化謊言：他們把資產配置說得很專業，其實買入全市場指數基金只需 5 分鐘就能實現多樣化 。
擇時謊言：顧問宣稱能規避損失，但研究證明擇時無效，頻繁交易只會產生更多佣金與稅收 。
情緒引導謊言：顧問自稱是「定海神針」，但 2008 年危機時，許多顧問反而建議客戶在谷底割肉套現 。
✅ 芒格建議的財務自由路徑
自學原則：理解股債、複利與費用的基本概念，推薦閱讀《投資穩賺》 。
保持極簡：投資低成本（如費率 0.1%）的指數基金或目標日期基金 。
自動化執行：設置自動定投與再平衡，看盤次數越少，犯錯機率越低 。
按時付費：如果有具體問題，找「僅收諮詢費」的理財師，而不是按資產比例抽成的顧問 。
「如果你足夠聰明能在自己的專業賺錢，你就足夠聰明能理好財。」 —— 查理·芒格
🔖 影片章節 (Timestamps)：
0:00 — 99 歲芒格的臨別贈言：我不打算留面子了 1:45 — 1960 年代的教訓：我付了 7000 美元買了垃圾建議 3:30 — 揭秘 1% 管理費如何偷走你的 40 萬美元 6:15 — 深度拆解：金融業賴以生存的 4 個大謊言 10:45 — 2008 年金融海嘯：專業顧問是如何摧毀財富的 13:20 — 替代方案：如何用 0.1% 的成本擊敗 90% 的專家
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