3 вида гарантированного пенсионного дохода (и почему вы редко получаете их все сразу)

Описание: Зритель по имени Том спросил, стоит ли ему покупать аннуитеты для гарантированного дохода или создавать «лестницу» из TIPS (Tax Incentives Percentage). В этом видео мы рассмотрим три момента.

Во-первых, что именно гарантируется. Я расскажу о трех видах гарантий: выплата поступит, выплата будет продолжаться всю жизнь, и выплата будет корректироваться с учетом инфляции.

Затем я применю эту схему к четырем основным источникам гарантированного дохода на пенсии. Социальное обеспечение охватывает все три аспекта. Пенсия обычно покрывает выплаты и пожизненный доход; защита от инфляции зависит от плана. SPIA (Subject Pension Incentive) гарантируется страховой компанией, с государственными лимитами гарантий, которые варьируются, и выплачивается пожизненно, но больше не учитывает инфляцию. «Лестница» из TIPS гарантируется государством и корректируется с учетом инфляции, но самый длительный срок действия «лестницы» составляет 30 лет, а не всю жизнь.

Я сравниваю котировку SPIA на 100 000 долларов от Schwab с лестницей TIPS на 100 000 долларов на tipsladder.com и объясняю, почему лично я предпочитаю лестницу TIPS: защита от инфляции, достаточное количество лет для большинства выходов на пенсию, контроль и деньги, оставленные наследникам.

Наконец, я рассказываю, как использовать это в плане. Покройте основные расходы на жизнь. Посмотрите, сколько уже покрывают социальное обеспечение и пенсия. Гарантированный доход всегда имеет свою цену. Если оставшиеся расходы составляют небольшую часть вашего портфеля, вам может вообще не понадобиться дополнительная гарантия.

Ресурсы, упомянутые в видео:

NOLHGA Как вы защищены: https://nolhga.com/policyholders/how-...
Аннуитет Schwab: https://www.schwab.com/annuities/inco...
TIPSLadder.com: https://www.tipsladder.com
TreasuryDirect TIPS: https://www.treasurydirect.gov/market...
Индексация пенсий по социальному обеспечению: https://www.ssa.gov/oact/cola/latestC...

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно:
https://robberger.com/newsletter/?utm...

Финансовые инструменты, которые я использую:

Я отслеживаю все свои инвестиции, доходность, комиссии и распределение активов с помощью Empower. Это бесплатно:
https://go.robberger.com/empower/yt-

Я использую Monarch Money для управления нашим бюджетом: https://go.robberger.com/monarch-yt/y...

Мой пенсионный план предоставлен Boldin, самым надежным инструментом планирования пенсии, доступным по разумной цене:
https://go.robberger.com/boldin/yt-

Я использовал Capitalize для последнего перевода средств из моего пенсионного плана 401(k). Они проделали всю работу, и это бесплатно:
https://go.robberger.com/capitalize/yt-

Моя книга (Выход на пенсию раньше мамы и папы):
https://amzn.to/4d9qbhA

#пенсия #инвестиции #robberger

0:00 Что рассматривается в этом видео
1:08 3 вида гарантий
2:54 Социальное обеспечение
4:34 Пенсии
6:54 Аннуитеты и лимиты государственных гарантий
9:38 Лестницы TIPS
10:36 Лестница SPIA на 100 000 долларов против лестницы TIPS
14:54 Почему я предпочитаю лестницу TIPS
16:30 Как это вписывается в пенсионный план
17:46 Гарантированный доход всегда имеет свою цену
18:47 Нужен ли вам вообще гарантированный доход?

19:48 Покрытие всех ваших основных расходов

ОБО МНЕ

Работая еще судебным адвокатом в сфере ценных бумаг, в 2007 году я начал писать о личных финансах и инвестициях. В 2013 году я запустил подкаст Doughroller Money Podcast, который был скачан миллионы раз. С тех пор я продал свои веб-сайты, выкупил их обратно и создал новый веб-сайт и этот канал на YouTube.

Я также являюсь автором книги «Выход на пенсию раньше, чем мама и папа — простые цифры, лежащие в основе финансовой свободы на всю жизнь» (https://amzn.to/3by10EE)

ДАВАЙТЕ ОБЩАТЬСЯ

YouTube:    / @rob_berger  

Facebook:   / financialfreedomguy  

Twitter:   / robert_a_berger  

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Я не являюсь финансовым консультантом. Эти видео предназначены только для образовательных целей. Инвестирование любого рода сопряжено с риском. Ваши инвестиционные и другие финансовые решения являются исключительно вашей ответственностью. Крайне важно, чтобы вы проводили собственные исследования и при необходимости обращались за профессиональной консультацией. Я просто делюсь своим мнением.

*Примечание*: Некоторые ссылки в этом описании предоставлены партнерами, которые выплачивают нам вознаграждение. Это означает — без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны — что я могу зарабатывать деньги, если вы перейдете по ссылке и зарегистрируетесь на продукт или откроете аккаунт. Это создает финансовые отношения, которые могут повлиять на мои рекомендации, но я рекомендую только те продукты и услуги, в которые верю и которые порекомендовал бы своей маме. Рекламодатели не контролируют мой контент. Полное раскрытие информации для реклам...