ROI e ROE in finanza personale - Quando conviene indebitarsi

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ROI e ROE sono due indici molto importanti per valutare un bilancio aziendale, in realtà vengono impiegati anche per valutare la bontà di un investimento. Quanto rende il mio investimento in relazione al capitale totale utilizzato? Quanto rende il relazione al mio capitale personale utilizzato?

Il ROI è il ritorno sull’investimento e viene espresso cosi:

ROI= soldi netti generati dall’investimento/costo totale dell investimento x 100

Il costo totale è la sommatoria del capitale proprio utilizzato e del capitale di terzi. Il capitale di terzi è il capitale di debito (ti fai prestare capitale e dopo tot ridai capitale + interessi)

Se compro un immobile per investimento, magari mi costa 200.000 euro (tra immobile e notaio ecc) di cui 40.000 li metto di tasca mia (è il mio capitale) e 160.000 li prendo in prestito da una banca (quindi è capitale di debito in questo caso e tengo conto anche delle spese ed interessi per il mutuo). Il costo totale dell’investimento è 200.000 euro.

Se rivendo l’immobile a 300.000 euro realizzo un utile di 100.000 euro.

Roi= 100.000/200.000 x 100 = 50%

ROE invece è il return on equity ed è il ritorno sul capitale. Con il capitale si intendono i soldi che mettiamo di tasca nostra. Quei soldi che abbiamo investito personalmente escludendo i soldi in prestito.

ROE= soldi netti generati dall’investimento/ costo personale dell’investimento x 100

Es: seguendo l’esempio di prima, immobile che costa 200.000 tra tutto e 40.000 di questi 200.000 li metto di tasca mia, lo ristrutturo oppure aspetto che si rivaluta e lo vendo a 300.000 euro allora realizzo un utile di 100.000 euro

Il roe si calcola cosi:

ROE= 100.000/40.000 x 100 = 250%

Altra formula per calcolare il ROE = ROI + (ROI-i)*D/E

ROD (Return on Debt) = Of /CT x 100 = esso indica il costo percentuale del capitale di terzi utilizzato in azienda

Quando conviene indebitarsi? In sostanza quando il roi è maggiore del rod ossia quando riesci a fare un rendimento migliore al tasso di interesse a cui ti prestano il denaro.

ROI maggior ROD. In questo caso la redditività del capitale investito in azienda è tale da garantire la copertura dell’eventuale costo per procurarselo con indebitamento esterno. Come dire che 100 di capitale di terzi è costato il 7% e, investito in azienda, ha dato un rendimento del 10%. Conviene il ricorso all’indebitamento per finanziare l’azienda.

ROI minore ROD. In questa seconda ipotesi invece il costo del capitale è maggiore del suo rendimento. Come dire che 100 di capitale di terzi è costato il 7% e, investito in azienda, ha dato un rendimento del 4%. Non c’è convenienza al ricorso all’indebitamento per finanziare l’azienda.

Il roi ed il tasso di interesse se non è fisso possono modificarsi nel tempo, quindi se ad un primo momento si ha un roi maggiore del rod non è detto che sia cosi anche in futuro.

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