Erste gemeinsame Wohnung: Diese Versicherungen kannst du teilen! (Stiftung Warentest Finanzen)

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Welche Versicherung wichtig ist, worauf es ankommt – und wie Sie durch Aussortieren sparen können. Unser Versicherungs-Check hilft, den eigenen Bedarf zu ermitteln.

Ein Privathaushalt gibt im Monat rund 133 Euro für Versicherungen aus, im Schnitt 1 596 Euro jähr­lich. Nicht einge­rechnet sind dabei die Beiträge zu Lebens- und Renten­versicherungen oder zur privaten Pflege- und Kranken­versicherung.

Doch viele Versicherungen bedeuten nicht auto­matisch guten Schutz. Richtig ist, Prioritäten zu setzen. Existenzielle Risiken sollten zuerst abge­sichert sein: Eine Privathaftpflicht braucht jede und jeder. Für alle, die von ihrem Gehalt leben, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unbe­dingt notwendig. Immobilien­besitzer benötigen eine Wohngebäudeversicherung und sollten zusätzlich Naturgefahren wie Stark­regen und Über­schwemmungen absichern. Der Schutz gegen Naturgefahren kann auch in die Hausratversicherung einbezogen werden.

Welche Versicherungen außerdem empfehlens­wert sind, richtet sich auch nach der individuellen Lebens­situation. Eine Familie mit Kindern hat einen anderen Absicherungs­bedarf als ein Single oder Rentner­paar. Es kann sich lohnen, regel­mäßig den Versicherungs­ordner aufzuräumen. Je nach Situation kann das jähr­lich oder alle drei bis fünf Jahre sinn­voll sein. Die Versicherungs­expertinnen der Stiftung Warentest sagen Schritt für Schritt, worauf es dabei ankommt.

Vier Gründe für einen Check

Es gibt im Leben immer wieder Veränderungen, Ereig­nisse, die es sinn­voll machen, die vorhandenen Versicherungen zu über­prüfen und den Schutz gegebenenfalls anzu­passen. Die vier typischen Anlässe sind:

Die Lebens­situation ändert sich. Der erste Job, eine Gehalts­erhöhung, Geburt eines Kindes, Umzug, Zusammenziehen mit der Part­nerin, Renten­beginn oder der Tod des Part­ners – es gibt viele Gründe, Verträge anzu­passen.

Neuer Vertrag mit besserer Leistung. Neue Verträge können bessere Leistungen bieten als alte – erst recht, wenn diese seit Jahren in der Schublade schlummern. Versicherer über­arbeiten ihre Vertrags­bedingungen regel­mäßig. Zum Beispiel bieten Privathaft­pflicht­verträge von heute oft einen viel größeren Schutz­umfang, teils sind die Tarife gleich­zeitig güns­tiger.

Geld sparen. Ein Anbieter- oder Tarifwechsel kann Geld sparen. Unsere Tests zeigen, dass Versicherte in manchen Fällen mehrere Hundert Euro im Jahr weniger zahlen, etwa mit einer güns­tigen Auto­versicherung.

Ausmisten. Die Kündigung über­flüssiger Policen schont das Budget. Kaum jemand benötigt eine Handy- oder Reisege­päck­versicherung. Kunden ärgern sich häufig, weil der Versicherer nach einem Schaden nicht leistet. Oft zahlt er zu Recht nicht: Bei genauem Lesen des Klein­gedruckten stellt sich heraus, dass manche Schadens­fälle gar nicht versichert sind.